올해 처음 출시되는 만큼 청년도약계좌에 대해 궁금하신 점이 많으실텐데요. 특히 희망적금 가입자가 중복, 동시가입에 대한 질문이 많습니다. 정확히 희망적금은 만기후 순차가입, 나머지 내일저축계좌과 청년내일채움공제등, 지자체 청년금융상품은 모두 중복가입가능합니다.
금융위원회에서 청년도약계좌에 대한 여러 궁금증에 대한 Q&A를 정리된 내용-1분만 투자해서 확인 해 보세요.
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청년도약계좌란 무엇인지 [간단 요약]
청년이 매월 70만 원 한도 내에서 자유적립식으로 납입
만기 5년 시 본인납입금 + 정부기여금
가입나이 : 만 19~34세 청년이면 누구나 가입조건 만족
개인소득별로 차등지급-소득이 적을수록 많이 지원
총 급여 6천만 원 이하->정부기여금 지급+비과세혜택
총 급여 6천만원~7천5백만원 -> 정부기여금없이 비과세만 적용
총급여 4800만 원 이하 -> 납입한도 70만 원보다 적은 금액(월 40~60만 원)을 납입하더라도 정부기여금을 모두 받을 수 있도록 한도를 별도 설정.
2023 청년도약계좌 Q&A
▶ 청년도약계좌와 유사상품 중복 가입 가능한가요?
- 기존의 청년지원 금융상품등 유사상품과 중복 가입 또는 순차적으로 가입이 가능합니다.
· 소득이 낮고 자산이 부족한 청년들을 조금 더 두텁게 지원할 수 있도록 복지 지원상품과 연계
· 청년내일저축계좌, 복지 목적의 지자체 지원상품 동시가입 허용
· 청년(재직자) 내일채움공제, 고용지원 목적의 지자체(해당 지역) 지원상품 중복가입 허용
· 청년도약계좌와 사업목적이 유사한 청년희망적금은 만기 이후 순차적으로 청년도약계좌도 가입가능.
" 중도해지 포함"(청년희망적금 특별중도해지 요건 해당 시에만 저축장려금 지급, 비과세 적용)
▶ 청년도약계좌 출시 예상 시기는?
-2023년 6월 중 출시 예정
-구체적인 출시날짜는 청년도약계좌 취급금융기관이 결정되면 협의를 통해 알려드릴 예정입니다.
▶ 저소득층 우대금리는 얼마나 되나요?
- 정확하고 세세한 우대금리등 세부사항은 취급기관이 모집되면 협의 등을 거쳐 확정될 예정입니다.
▶ 청년도약계좌, 모든 금융회사에서 가입할 수 있나요?
- 청년도약계좌 취급기관이 확정되면 해당 금융기관을 알려드릴 예정입니다.
▶ 청년도약계좌 가입 이후 금리가 변동되나요? 5년 동안 고정금리가 적용되나요?
- 상품금리는 가입 후 최소 3년간 고정금리가 제공되며, 이후 2년간 변동금리가 적용되게 됩니다.
- 3년을 초과하여 고정금리가 적용되는 상품도 출시할 수 있도록 취급기관과 협의할 계획입니다.
- 변동금리는 해당시점 기준금리에 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 더해 산출되게 됩니다.
▶ 청년도약계좌의 경우 연중 계속 가입신청을 받나요?
- 6월 가입 시작 예정이며 12월까지 매월 가입신청을 받을 예정입니다.
- 매월 2주간 가입신청을 받아, 가입신청 후 2~3주 내에 심사를 하여 결과를 알려드립니다.
▶ 청년도약계좌 가입신청 후 심사 절차와 준비서류가 어떻게 되나요?
- 가입신청 시 청년의 개인소득, 가구소득 심사를 거쳐 최종 가입가능여부가 결정됩니다.
- 비대면 가입이 가능, 별도서류 없이 비대면 본인인증, 소득확인 등을 통해 가입 가능하도록 추진 중입니다.
▶ 청년도약계좌 출시 시 전년도 소득 확인이 어려운 경우 전전 연도 소득으로 가입이 가능한가요?
- 직전 과세기간 소득은 확정되기 전까지는 전전년도 과세기간 소득을 대신 활용하여 가입이 가능합니다.
- 직전 과세기간의 소득은 ‘23.7~8월경 확정되기에 6월 가입 시는 전전 연도 소득으로 적용됩니다.
▶ 청년도약계좌가 만기가 5년인데 매년 주기적으로 소득 재심사를 하는 것인지?
· 만기 5년인 중기 상품이라 1년 주기로 개인소득현황등을 유지심사를 시행합니다.
· 해당 심사결과에 따라 정부기여금 지급여부·규모가 조정됩니다.
· 유지심사 결과 개인소득 6,000만 원 초과시 다음 유지심사 시까지 정부기여금 지급이 중단됩니다.
* 다음 유지심사에서 개인소득 6,000만원 이하일 경우 그 이후 유지심사시까지 정부기여금 재지급
※ 비과세 혜택은 가입 시 기준 - 개인·가구 소득요건을 충족한다면, 만기까지 유지됩니다.
▶ 청년도약계좌 가입 이후 연령요건을 충족하지 못하게 되면 어떻게 되는지?
· 가입당시 기준이므로 가입 이후 연령이 초과되더라도 계약은 유지됩니다.
▶ 청년도약계좌 5년 만기를 채우지 못하고 중도해지 하게 되는 경우는 어떻게 처리되는지?
· 특별해지사유에 해당된다면, 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되며, 비과세혜택도 적용받을 수 있습니다.
· 특별해지사유란 ➊가입자의 사망·해외이주 ➋가입자의 퇴직 ➌ 사업장의 폐업 ➍천재지변 ➎장기치료가 필요한 질병 ➏생애최초 주택구입
· 일반적인 중도해지의 경우 본인이 납입한 부분만 지급되고, 정부 기여금과 비과세혜택도 지원받을 수 없습니다.
▶ 중년, 고령층 등에 대한 지원보다 청년층에 지원이 집중되는데 형평성에 어긋나지 않는지?
· 세대 간 자산의 차이가 많고 경기악화로 청년층은 자산형성의 기회조차 제대로 얻기 힘든 상황입니다.
· 청년층에게 보다 실질적이고 두터운 장기 자산형성 지원이 필요하다는 사회적 요구가 많아지고 있습니다.
· 중장년층, 고령층은 세대별 특성에 적합한 금융 방안을 추진해 나가면서, 자산형성은 개인종합자산관리계좌(ISA), 퇴직연금(IRP) 등 기존 제도를 통해 지원할 예정입니다.
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