'개인워크아웃'이란 여러 이유로 신용불량자가 늘면서 금융감독원이 신용불량자의 억제 및 금융 보호 대책으로 2002년 10월에 시행한 제도입니다. 채무조정을 신청하면 빚을 탕감받고 이자면제등 여러 혜택이 있습니다.
개인이나 개인사업자가 과다한 채무로 현재의 수입으로는 채무상환이 어려워 신용불량자가 되었거나 될 가능성이 있을 경우 신용회복지원위원회에 개인워크아웃을 신청하면, 신용회복지원회가 금융기관의 채무를 일부 감액, 조정하여
신용불량자가 사회에 나가 다시 경제활동을 할 수 있도록 지원해 주는 제도입니다
지원대상
다음 요건을 해당하는 자
⬗ 연체기간 3개월(90일) 이상
⬗ 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억 원 이하
⬗ [무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억 원 이하]
⬗ 최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총채무액의 30% 미만
⬗ 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무조정을 통해 채무상환이 가능하다고 인정되는 자.
신청자의 접수된 서류를 검토하여 신청자의 부채와 수입, 현재의 재산 상태 변제 능력등을 검토하여 심의 위원회로 자료를 넘기게 됩니다. 이때 이 지원계획안을 심의 위원회의 과반수 찬성으로 의결된 뒤 채권금융 기관들의 동의를 받으면 변제계획이 이행이 됩니다.
채무조정 가능한 채무
신용회복위원회와 협약한 금융회사의 무담보채무는 모두 가능합니다. 다만, 다음에 해당하는 경우 채무조정에서 제외될 수 있습니다.
⬗ 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복위원회의 협약에 준할 만큼 채무조정이 변경된 자.
⬗ 국가정책자금 대출 등 법률에 따라 채무조정이 제한되는 채무
⬗기타 신용회복위원회 협약상 채무조정이 제한되는 채무
지원내용
- 연체이자 및 이자 전액감면
- 원금은 채무성격에 따라 최대 70%, 사회취약계층인 경우 최대 90%까지 감면
◇개인워크아웃을 신청하면 연체이자 전액 감면되고, 금융기관에서 손실 처리한 채권에 한해서는 원금의 최대 50~70%까지 감면받을 수 있고 무담보 채무는 10년 이내, 담보 채무는 최장 35년 이내로 분할상환방식을 선택할 수 있으며 6개월 단위로 2년 동안 상환유예도 가능합니다.
◇상환방식은 채무자가 신용회복지원위원회의 명의로 개설한 계좌에 지원안에 따라 매달 또는 분기별로 변제액을 상환하고 신용회복위사무국은 이를 채권 금융사에 분할지급하는 방식으로 이뤄집니다.
◇채무자가 부득이한 사정 없이 3개월 이상 상환금액을 입금하지 않은 경우 지원의 효력은 상실되니 유의하시기 바랍니다. 허위 서류 제출이나 재산회피등의 내용이 발각될 경우 신용회복지원의 효력상실과 금융질서문란 죄에 달하는 법정 제재를 받게 됩니다.
◇개인워크아웃이 승인되면 신용불량자에서 제외되지만 은행 및 금융연합회는 '신용회복지원 중'이라는 내용을 등록하여 관리하게 되고, 채무자가 채무를 모두 상환 하였거나 신용회복지원 확정 후 2년 이상을 성실히 변제한 경우에는 은행 기록을 없애 줍니다.
장점
- 가장 큰 장점은 신청 다음날부터 채무가 있는 금융기관에서 추심이나 법적절차등을 중단하는 것.
- 요즘은 대부업체, 자산관리회사등 대부분의 금융회사가 협약에 가입되어 채무 조정이 가능.
- 신용회복위의 신속한 결정 (동의율 98%)
- 인터넷 신청가능(공인인증서필요)
단점
- 신용회복위원와 협약체결이 되지 않은 소규모의 사금융이나 개인 부채는 탕감 받을 수가 없습니다.
- 개인간 부채까지 다 탕감 받길 원한다면 개인회생이나 파산이 좋습니다.
저금리 대출지원
- 개인워크아웃을 신청하신 분이 긴급한 자금이 필요시 저금리로 대출을 지원 해 줍니다.
- 12개월 이상 납부 이후 일시 상환을 하는 경우 성실상환자로 상환 시점에 따라 인센티브를 적용해주고 남은 채무잔액도 추가로 감면을 해줍니다.
- 신용회복위원회 확정 시 등재되었던 금융기관의 개인워크아웃에 대한 정보를 삭제 해줍니다.
- 12개월 이상 성실히 납부 중 긴급하게 생활안정자금, 학자금 및 긴급자금이 필요한 경우 2~4%의 저금리로 대출 지원.
신청서류안내
소득 증빙이 어려운 분들도 소정의 양식을 통해 소득진술서를 작성하여 서류를 제출할 수 있으니 포기 하지 마시고 일단 신용회복위원회의 문을 두드려 보시기 바랍니다.
해당 채권금융사의 추심만 중단되어도 사람이 살 수가 있으니 추심 때문에 힘드신 분들은 신용회복위원회에 상담 또는 직접 방문하셔서 추심부터 중단하시는 것이 좋습니다.
상담 및 가까운 지부 찾기
[전화상담] 1600-5500, 상담시간 평일 9시~17:00
[방문상담] 전국서민금융지원센터(신용회복위원회)
전화상담은 나의 정확한 금융상황을 보고 판단하는 것이 아니니 반드시 가까운 지부에서 방문상담 하셔야 도움을 받을 수 있습니다. 아래 링크를 클릭하시면 내가 사는 지역의 가까운 지부를 찾을 수 있습니다.
개인 워크아웃제도는 금융부채에 한해서만 어느 정도 탕감, 면책을 받을 수 있습니다. 금융부채만으로 해결이 안 되는 과도한 부채로 고민이 많으시다만 개인회생이나 파산을 알아보시는 것이 좋습니다. 사채빚, 개인 간의 빚도 모두 청산 가능하고 새 출발 할 수 있는 좋은 제도가 있으니 아래를 클릭해서 조금 더 확인해 보시길 바랍니다.
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