소상공인 대환대출 신청후기, 필요서류, 처리기간,대출실행기간

작년 매출급감으로 급하게 신한카드 가맹점 대출을 받은 것이 있어 이번에 소상공인 대환대출을 신청하였습니다. 은행 필요서류와 처리기간, 대환대출 신청 순서, 방법에 대해 자세한 후기를 남겨 드리겠습니다.

 

제목, 썸네일

 

대환대출 신청후기

저는 신한카드가맹점 사업자 대출 2천만 원(11% 정도)이 있어 이번 4.5%의 대환대출을 신청하였습니다. 이율이 비싼 줄 알면서도 돈이 급할 땐 만만한 게 카드사 대출인 듯합니다. 카드단말기의 매출이 있으신 소상공인이라면 신한카드 가맹점 대출을 받으실 수 있습니다. 

 

▣ 대환대출 순서 

1. 소상공인 누리집에서 대환대출을 먼저 신청.

2. 은행(대환대출받을 은행)에 확인서를 출력하여 신청. 

소상공인누리집에서 대환대출 신청하기	대환대출 받을 은행에서 서류접수, 대출신청, 실행

 

24년 대환대출을 신청하려면 먼저 소상공인 누리집 홈페이지에서 로그인 이후 대환대출 신청하기를 클릭하여 신청을 먼저 한 후 신청이 완료되었다는 문자를 받고 확인서 출력 후 대환대출을 받을 은행을 방문해야 합니다.

 

소상공인 누리집 바로가기 

 

소상공인정책자금 홈페이지 메인화면

홈페이지 메인화면에 대환대출2차 접수 화면이 바로 뜹니다. 신청하기 클릭해서 신청을 먼저 해야 합니다.

신청이 완료되면 해당 지역의 센터(소진공)로부터 신청완료문자가 옵니다. 

신청확인문자

 

 

하루이틀 만에 승인이 완료되고 확인서를 출력할 수 있는 화면이 보입니다. 

 

위의 화면의 소진공 홈페이지 나의 대출 -> 대출신청결과 조회 화면에서 확인 가능합니다. 

확인서출력을 클릭해서 확인서를 출력한 후 대환대출을 받을 은행으로 직행하시면 됩니다.

저는 농협이 주거래 은행이라 가까운 농협으로 가서 소상공인 확인서를 내밀고 대환대출 신청을 했습니다.
은행직원들도 소상공인 정책자금이라 많이 다루어보지 않는 대출이라 약간 당황, 또는 헷갈려하는 듯, 인내심을 갖고 기다려 주시면 되겠습니다.

 

은행에 제출할 서류

사업자등록증명원	부가가치세표준증명원 [최근 3년분]	국세납입증명서	임대차계약서(사업장)
주민등록등본	소득금액증명원	지방세납입증명서	금융거래확인서 [대환대상채무]

 

필요서류는 [정부 24]에서 모든 서류를 온라인으로 발급받을 수 있습니다. 아래 바로가기 버튼을 이용하세요. 

 

정부 24 바로가기 버튼 

 

금융거래확인서는 대환을 받을 채무가 있는 은행 또는 금융기관에 전화를 하면 바로 발급이 가능합니다.

저는 신한카드 가맹점 사업자 대출을 대환을 받았는데요. 첫날 은행에 갔을 때 직원에게 팩스번호를 물어보고 은행팩스로 바로 받아 보았습니다. 은행에 가서 바로 전화를 하면 됩니다. 

 

은행은 총 세 번을 방문을 하였습니다.

한 번은 소진공 홈페이지에서 출력한 대환대출 확인서를 들고 갔고 
두 번째는 은행필요서류 제출하러 한번 더 갔고
마지막으로 은행에서 대출승인이 떨어졌다고 해서 대출에 필요한 은행서류를 작성하러 갔습니다. 

 

위에 은행필요서류를 미리 준비를 해 놓고 첫날 은행을 방문 시 서류를 모두 제출하면 은행 방문을 2번으로 줄일 수 있습니다.

마지막 서류 작성 후 그날 오후에 대출이 실행이 되었습니다. 대출이 나오는 것이라면 조급해질 수도 있지만 대환이라 그런지 성격이 급한 편인데도 조급한 마음이 전혀 들지 않습니다. 

 

신청기간

▣ 신청기간 : 24년 4월 1일(월) 접수 ~ 24년 12월 20일 [자금 소진 시 까지]

현재 2분기 신청 접수 중이며 정책자금이라 자금이 무한정 있진 않습니다. 자금이 소진되면 대출이 되지 않을 수 있으니 빠르게 신청하시는 것이 좋습니다. 저의 경우는 신청 후 2주 정도 소요가 되었습니다.

 

은행 담당자가 자금한도가 목요일마다 나오는데 신청하고 첫째 주는 자금이 소진이 되어 한주 더 기다렸다가 자금한도가 나와서 바로 받았습니다. 아마도 매주 목요일을 기점으로 한도가 다시 생성이 되는 듯합니다.

 

신청 대상자

이번 대환대출을 소상공인만 가능한데요. 개인사업자와 법인사업자 일 경우 신청가능합니다. 아래 신청 요건을 표로 정리해 놓았습니다. 신용점수가 너무 높아도 신청이 되지 않습니다. 나이스 기준 839점 이하일 경우 신청가능합니다. ‘23.8.31. 이전에 사업자대출 또는 23년 9월 이후 기존대출을 갱신한 경우 가능합니다.

 

▣ 신청대상자

신용도	나이스 개인신용평점 839점 이하
기존 대출 금리	사업자대출 중 은행권, 비은행권의 7%이상의 고금리 대출
기존 대출 발생시기	23.8.31. 이전 신규 대출 및 23년 9월 이후 갱신된 대출
성실상환자	최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 적이 없는 경우
만기연장애로	금리상관없이 3개월 이내에 만기가 도래하지만 연장이 안되는 대출

 

나이스 바로가기  

 

나이스(신용평가)는 타 신용평가사보다 평점이 높게 나오는 편이니 꼭 나이스에 신용 점수를 확인해 보시는 것이 좋습니다.  

 

대환대출 내용

▣ 대출기간, 금액, 내용 

- 10년(거치기간 없음), 10년 동안 원금+이자 분할상환

대출금액	대출금리	원리금균등상환금액(매월)
5천만원 한도	4.5%	518,192원(월)

- 5,000만 원을 10년 동안 4.5% 원리금균등상환으로 대출받았을 때 매월 51만 8,192원[원금+이자]을 갚아야 합니다.

 

이번 24년 대환대출은 작년과 달리 거치기간이 없이 바로 원리금 균등상환방식입니다. 10년간 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다.  저는 사실 이 방식을 더 선호합니다. 이렇게라도 강제를 해야 매월 적은 금액이라도 원금을 갚아나갈 수가 있는 듯합니다. 이자만 납부하는 것은 원금을 갚을 길이 없습니다. 

▣ 대출한도 : 한 사업자당 5천만 원

- 한도차감 : 22년 대환대출 또는 22~34년 저금리 대환대출을 이미 받은 경우 기존의 대출에서 남아있는 잔금을 차감하여 대출 가능합니다.

▣ 대환대출 취급은행

- 하나, 신한, 국민, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 기업은행

 

▣ 수수료 면제

- 취급수수료, 중도상환수수료 면제

 

체크사항[주의사항]

▣ 10년간 원금도 함께 상환하는 방식

- 이번 24년 대환대출은 원금과 이자를 매월 함께 상환하는 방식입니다. 작년에는 3년 거치기간이 있었는데요. 올해는 거치기간이 없어 당장 다음 달부터 원금과 함께 상환을 해야 하는데요.

 

수입이 적어 힘드신 자영업자라면 이자만 납입하는 기존 대출이 더 나을 수 있으니 꼼꼼히 잘 따져 보신 후 대환 신청하시기 바랍니다. 

 

▣ 기존 대출의 중도상환수수료는 면제가 되지 않습니다.

- 사용하고 계신 대출이 중도상환수수료가 있는 대출이라면 중도상환수수료 금액과 대출을 받았을 시 생기는 이자 감액 부분을 잘 비교해 보신 후 대출을 받으시기 바랍니다. 

 

결론

기존 사업자 대출 2천만 원 11%의 이자를 주고 있었는데 4.5%의 이율로 대환대출을 함으로 매월 183000원의 이자를 매월 75000원으로 줄일 수가 있었습니다.

 

즉, 매월 108,000원의 이자를 줄여 매년 1,296,000원의 이익이 발생하였는데요. 이자를 줄이는 것도 중요하지만 상환기간이 10년이라 원금에 대한 부담도 낮출 수 있었습니다. 2천만 원을 10년간 상환하게 되면 매월 166,000원의 원금만 납부하면 되니 부담이 훨씬 적어졌습니다.

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