2024년 소상공인을 살리는 정부지원 저금리 대환대출 4.5%가 곧 시행을 앞두고 있습니다. 가장 정확하고 빠르게 소식 전달 해 드리겠습니다. 온라인상에 무수히 많은 대환대출 낚시성 글과 제2 금융권의 홍보성 글들이 많습니다. 한치의 보탬도 없이 사실만 정확히 전달해 드릴 테니 믿고 확인하시기 바랍니다.
2024년 대환대출 접수기간
정부의 중기부에서 은행시스템이 구축이 되지도 않았는데 성급하게 2월26일부터 가능하다는 발표를 하여 조금 혼선이 빚어졌습니다. 정확히 소공인누리집 기준 4월 1일부터 접수가 가능합니다.
선착순인 관계로 빠르게 접수를 해야 하는데요. 서류라도 미리 준비 해 놓으시기 바랍니다.
▣ 신청기간 : 24년 4월 1일(월) 접수예정 ~ 예산 소진 시 까지
소상공인대환대출 자격
가장 중요한 신청대상, 취급대출입니다. 해당 사항이 있는지 잘 확인해 보시기 바랍니다.
▣ 신청대상
1. 중저신용의 소상공인(나이스 개인신용평점 839점 이하)
- 나이스는 신용도가 조금 높게 책정되는 경향이 있으니 본인의 나이스 신용점수를 꼭 확인 해 보시기 바랍니다.
2. 보유한 사업자대출 중 은행권, 비은행권의 7% 이상의 고금리 대출[단 23.8.31. 이전 취급된 대출건]
3. 23.8.31. 이전 신규 대출 및 23년 9월 이후 갱신된 대출
4. 성실상환자
- 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실’이 없는 경우
3. 만기연장에 애로가 있는 은행권 대출
- 신청일 기준(접수일) 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기가 도래하거나 예정이지만 연장이 어려운 대출
▣ 신청대상 요약표
| 신용도 | 나이스 개인신용평점 839점 이하 |
| 취급기관 금리 | 사업자대출 중 은행권, 비은행권의 7%이상의 고금리 대출 |
| 대출발생시기 | 23.8.31. 이전 신규 대출 및 23년 9월 이후 갱신된 대출 |
| 성실상환자 | 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 적이 없는 경우 |
| 만기연장애로 | 금리상관없이 3개월 이내에 만기가 도래하지만 연장이 안되는 대출 |
대환대출 금리, 기간, 취급은행
▣ 대출금리 (고정금리) 4.5%
▣ 대출기간
- 10년(거치기간 없음), 10년 동안 원금+이자 분할상환
| 대출금액 | 대출금리 | 원리금균등상환금액(매월) |
| 5천만원 | 4.5% | 518,192원(월) |
- 5,000만 원을 10년 동안 4.5% 원리금균등상환으로 대출받았을 때 매월 51만 8,192원[원금+이자]을 갚아야 합니다.
▣ 대출한도 : 동일기업(개인, 법인) 사업자당 5천만 원
- 한도차감 : 22년 대환대출(소진공) 또는 22~34년 저금리 대환대출을 이미 받은 경우 기존 대출(원금잔금) 금액을 차감하여 대출 가능합니다. [금융위, 신용보증재단]의 지원으로 대환대출 실행한 경우
▣ 대환대출 취급은행
- 하나, 신한, 국민, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협 기업
▣ 수수료 면제
- 취급수수료, 중도상환수수료 면제
대환대출 가능한 기존 대출
기존에 대출 중 대환대출의 대상이 되는 대출의 취급기관들입니다.
▣ 대환대출가능한 취급기관
| 구분 | 취급기관 |
| 은행권 | 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스 |
| 비은행권 | 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사 |
거의 모든 은행, 비은행권의 대출이 다 포함되는 듯합니다.
▣ 만기연장애로[기존대출]
| 구분 | 취급기관 |
| 은행 | 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업 총 15곳 |
대환대출 제한대상자
아래의 해당사항이 있을 경우 대환대출이 되지 않는 점도 꼭 확인하세요.
<소상공인 대환대출 제한대상>
| 구분 | 내용 |
| ① 세금체납 | 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우 |
| ② 신용정보등록 | 한국신용정보원의 “일반신용정보관리규약”에 따라 “신용도판단정보” 또는 “공공정보”에 해당하는 다음의 경우 - 신용도 판단정보: 연체, 대위변제·대지급, 부도(어음 거래정지처분 등), 관련인, 금융질서문란 등 - 공공정보: 세금·과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생·개인회생·파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고에 대한 정보 등 |
| ③ 연체 | 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우 |
| ④ 휴・폐업 | 휴업 또는 폐업 중인 경우 |
| ⑤ 융자제외업종 | ｢2024년 중소벤처기업부 소관 소상공인 정책자금 융자계획 공고｣의 융자제외 대상 업종에 해당하는 경우 |
| ⑥ 기타 | 사업자 대출에 해당하지 않거나, 사업목적 대출로 판단이 어려운 대출, 자금용도 상 대환이 적절하지 않는 대출 * 가계대출(카드론, 현금서비스 등), 보험계약대출, 한도대출(마이너스통장 등), 리스대출, 정책금융기관 대출 등 |
카드론, 현금서비스, 보험약관대출, 마이너스통장대출, 리스대출, 정책금융기관 대출등은 이번 대환대출의 대상대출이 되지 않습니다.
필요서류
▣ 신청서류
| 신청서류 | 발급처 |
| 소상공인 지원대상 확인서 | 소상공인 정책자금 누리집 |
| 신분증(대표이사) | - |
| 사업자등록증명(1개월이내) | 국세청 홈택스 |
| 부가가치세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명 | 국세청 홈택스 |
| 국세 납세증명서 + 지방세납세증명서 | 정부24 |
| 대환대상 채무내역 송금요청서 | 신청자 직접 작성 * 대환대상 채무내역 송금요청서 신청서식 : 소상공인정책자금 홈페이지(ols.semas.or.kr)=>서식 있음 |
| 대환대상 채무 확인을 위한 증빙서류 - 금융거래확인서, 대출계좌조회표 등(금융기관별 명칭 상이) * 용도, 금리(이율), 대출실행일, 대출잔액, 대출만기, 연체여부 반드시 포함 - 대출금 만기연장 애로 확인서(해당시) |
기존대출 은행 - ‘만기연장 애로 확인서’ 신청서식 : 소상공인정책자금 홈페이지(ols.semas.or.kr) 내 서식 |
| 법인사업자 추가 신청서류 - 정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부 - 원천징수이행상황신고서 - 표준재무제표증명(최근 3개년) - 법인인감증명서(발급일로부터 3개월 이내) - 법인등기사항전부증명서(발급일로부터 3개월 이내) |
국세청 홈택스 인터넷등기소 |
- 온라인을 통해 신청 후 은행을 방문할 경우 서류들이 자동 업로드되어 생략되는 경우도 많고 은행마다 전자적 방법으로 서류 제출이 불필요한 경우도 있습니다. 대환 대출을 받을 해당은행에 확인하시는 것이 더 정확합니다.
대환대출 접수은행 및 문의처
| 대출취급은행 | 홈페이지 | 문의처 |
| 하나은행 | www.hanabank.com | 1588-1111 / 1599-1111 |
| 신한은행 | www.shinhan.com | 1599-8000 / 1577-8000 |
| 국민은행 | www.kbstar.com | 1644-9999 / 1599-9999 |
| 우리은행 | www.wooribank.com | 1588-5000 / 1599-5000 |
| 경남은행 | www.knbank.co.kr | 1600-8585 / 1588-8585 |
| 광주은행 | pib.kjbank.com | 1588-3388 / 1600-4000 |
| 대구은행 | www.dgb.co.kr | 1566-5050 / 1588-5050 |
| 부산은행 | www.busanbank.co.kr | 588-6200 / 1544-6200 |
| 전북은행 | www.jbbank.co.kr | 1588-4477 |
| 제주은행 | www.e-jejubank.com | 1588-0079 |
| 농협은행 | www.nhbank.com | 1661-3000 / 1522-3000 |
| 기업은행 | www.ibk.co.kr | 1588-2588 / 1566-2566 |
| 지원대상확인서 발급문의 | ||
| 소상공인시장진흥공단 | 소상공인정책자금 홈페이지 www.ols.semas.or.kr |
중소기업통합콜센터 (☎1357) 소상공인시장진흥공단지역센터 |
▣ 2024년 대환대출 신청 공문 안내
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