노란우산공제, 자영업자의 퇴직금 노란우산공제 꼭 알아보자.

 

직장인들과 달리 자영업자, 소상공인들은 퇴직금이란 자체가 없습니다. 하여 국가에서 노란 우산공제라는 적금식 제도를 만들어 자영업자의 목돈 마련 기회를 돕고 있습니다. 중도 해지가 되지 않는 것은 아니나 되도록 해지를 못하도록 제도화되어 있고 소상공인, 자영업자가 폐업, 사망, 노령화등의 사유가 발생 시 돈을 찾을 수가 있습니다. 말 그대로 하던 사업을 그만두게 되었을 때 자영업자의 퇴직금(목돈)이 될 수가 있습니다. 

내 돈을 내가 넣고 찾는데 국가가 웬 간섭이냐 하겠지만 이렇게 반강제로라도 넣지 않으면 나중 나이가 들어하던 장사나 사업을 접게 될 경우, 혹시나 장사가 잘 되지 않아 폐업을 하게 될 경우 무일푼이 될 수도 있는데 노란 우산공제에 가입을 했다면 그나마 도움이 될 것입니다. 퇴직금처럼 목돈 마련의 목적 이외에도 다른 다양한 혜택들이 있습니다. 이제부터 노란 공제우산의 혜택과 장단점에 대해 알아보겠습니다.

 

제목, 썸네일

 

노란 우산공제가입으로 퇴직금을 마련하자.

 

노란우산공제 장점 

 

1. 공제금에 대한 보호

  압류, 양도 담보제공이 금지되어 최종 보류로 남아 있는 자산이 됩니다.

 

2. 연간 최대 5백만 원 소득 공제

  기본 소득공제와 별도로 연간 추가로 소득공제가 가능합니다.

 

3. 일시, 분할금으로 목돈 마련의 기회

  복리이자 적용으로 폐업 시 퇴직금과 같이 일시금 또는 원한다면 분할 방식으로 수령할 수 있습니다.

 

4. 적금대출방식으로 자금 활용

   연체기록이 없는 가입자에게 해약환급금의 90%까지 대출이 가능합니다. 대출이자는 년 3.4%

 

5. 무료 상해보험 가입

   중소기업중앙회의 부담으로 무료로 상해보험을 가입해 줍니다. 

 

 

가입자격

 · 자영업자, 소상공인, 대표자이면 누구나 가입 가능합니다.
 · 업종에 따라 3년 평균 매출액이 아래 표와 같을 경우 가입 대상자입니다. 

 · 사업체가 여러개라면 반드시 1개의 사업체를 선택해서 가입해야 합니다. 중복 가입불가

 · 무등록, 즉 사업자등록을 하지 않은 사업장의 경우도  [무등록 소상공인 폐업미적용 확인서] 양식만 추가하시면 가입 가능합니다.(양식은 아래 첨부)

 

업종	3년 평균 매출액	업종	3년 평균 매출액
제조업(의료용물질, 의약품등 15개업)	120억원 이하	출판,영상,정보서비스업	50억원 이하
전기, 가스, 수도사업	120억원 이하	도,소매업	50억원 이하
제조업(펄프,종이,종제품등 9개등), 광업, 건설업, 운수업	80억원 이하	전문,과학,기술,사업서비스분야	30억원 이하
농업,임업,어업,금융,보험업	50억원 이하	하수,폐기물처리,예술,스포츠, 여가서비스, 부동산업	30억원 이하
보건, 사회복지서비스	10억원 이하	개인서비스, 교육서비스업, 숙박, 음식점	10억원 이하

 

월 납입가능한 금액

· 월납입액 5만원~100만원까지 1만 원 단위로 원하시는 금액으로 납입가능합니다.
· 월납 또는 분기납으로도 납부 가능합니다.
· 가입자 명의의 지정예금계좌에서 자동이체로만 납부 가능.
· 월납 금액 증액은 가입 후 제한없이 가능, 감액은 3회분 이후부터 가능.
· 자동이체 가능 은행 : 기업, KEB하나, 우리, 농협, 국민, 신한, 시티, SC제일, 제주, 광주, 대구, 부산, 경남, 산업, 전북, 우체국, 신협, 새마을금고가능

가입방법

 

인터넷신청 [아래 바로가기 화면] 24시간 온라인으로 간편하게 가입 가능합니다.

금융기간 방문 신청 시중은행에서 직접 가입 가능합니다.

콜센터 상담 1666-9988

공제상담사 전문공제 상담사를 통한 장려금 신청

 

 

 · 노란 우산공제의 홈페이지에서 인터넷 가입이 가능(아래 바로가기 화면을 터치하세요)
 · 금융기관 등 시중은행에서 가입 가능합니다.
 · 콜센터(02-3780-0980)는 상담만 가능합니다. 
 · 구비서류가 있으니 아래 구비서류를 잘 챙기셔서 은행에 직접 방문 가입 가능합니다. 

 

인터넷가입바로가기

 

가입기간

가입기간은 폐업등. 공제금 지급사유가 발생하기 전까지는 납입을 해야 합니다.

 

필요서류

 · 가입청약서(소정의 양식)-홈페이지에서 다운로드 가능, 은행 직접 방문 시 은행에 비치되어 있습니다.
 · 사업자등록증 1부(무등록 사업자의 경우 사업소득원천징수확인서류)
 · 무등록사업자(사업자등록신고를 안 하신 자영업자)는 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서(소정의 양식) 작성.
 · 사업장의 재무제표 또는 부가세과세표준증명원 등 매출을 확인할 수 있는 기타 서류.
 · 위 서류가 없을 시 매출액 등 확인서(소장의 양식)로 작성 가능.
 · 법인의 경우-법인등기부등본

 

 

※ 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서 양식 다운로드

 

무등록소상공인 폐업미적용 확인서.pdf

0.12MB

 

 

장려금제도

 - 소상공인들의 가입을 장려할 목적으로 지자체별로 12개월(1년간) 매월 장려금을 지원해 주는 제도입니다.

 - 예 : 부산에 사업 중인 경우 - 연매출이 3억 원 이하인 사업장에 월 2만 원씩 12개월간, 24만 원 지원

 

지자체별 지원 금액 리스트

 

공제금을 지금 받을 수 있는 경우 

 

· 부금의 통산

  - 계약자가 폐업, 퇴임 등의 사유가 발생했더라도 일정 기간 내에 새로운 사업자의 지위에서 다시 공제에 가입하면 계속해서 계약을 유지할 수 있도록 해 주는 제도(공제사유 발생일로부터 1년 6개월 이내로 신청해야 가능) 단, 공제금 등을 이미 수령한 경우는 신청불가하며, 전 계약의 부금연체가 없어야 가능합니다.

 

· 계약의 종료

  - 개인사업자 : 폐업, 공동사업자의 사업에서 탈퇴

  - 법인사업자 : 폐업, 법인 해산, 법인 대표 퇴임

 

절세효과(소득공제)

사업자의 경우 항상 절세에 대해 생각을 해야 합니다. 노란우산공제는 최대 연 5백만 원까지 소득공제 혜택을 줌으로 매출이 높을 경우 반드시 가입하여 절세효과를 누려야 합니다. 

 

소득공제한도

 

개인사업자(자영업자)의 경우 연간 소득금액이 1억 원초과시 최대소득공제 한도는 200만 원이며 최고세율로 77만 원~99만 원까지 높은 절세효과를 누릴 수 있습니다. 

 

공제금 압류금지

사업을 하다보면 언제든지 개인의 의지와 달리 사업이 망할 수가 있습니다. 이럴 경우 최후의 보류로 노란 우산공제에 가입된 금액을 절대 법적으로 압류, 담보제공이 될 수 없게 법적으로 제도를 마련해 두었습니다. 최악의 경우, 모든 재산을 날려도 노란 우산은 남아있게 됩니다.

 

단점 

· 단점으로 이율이 2%대라 높지 않은 점과 1년 이내 중도 해약 시 약간의 손실을 감수해야 하는 점등이 있습니다.
· 지원금과 혜택을 생각한다면 당연한 손실금이고 중도해지를 원할 경우 1년 이후 해지하면 원금보장이 됩니다.

결론

국민연금이나 건강보험 같은 4대 보험을 연체하거나 납입하지 않는 자영업자들은 없을 겁니다. 노란 우산도 이런 개념으로 부담되지 않는 금액으로 납입하다 보면 어느 순간 퇴직 시 목돈마련으로 큰 도움이 되어 줄 것입니다. 

 

반강제로라도 적금을 들지 않으면 영세자영업자분들은 돈을 모을 수 있는 방법이 없습니다. 월 5만 원이라도 일단 가입해 두고 매출이 늘면 언제든 증액하는 방향으로 하시길 추천해 드립니다.