기준금리 3% 예금금리도 함께 오를지 관심이 커지고 있습니다. 한국은행은 8월 27일 기준금리를 기존 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 인상했습니다.
기준금리가 오르면 은행 예금과 적금 금리도 상승할 가능성이 있지만, 모든 은행이 같은 날 같은 폭으로 올리는 것은 아닙니다. 이미 정기예금에 가입한 분이라면 중도해지 후 갈아타는 것이 유리한지도 따져봐야 합니다.
지금 예금을 새로 가입할지 조금 더 기다릴지, 기존 예금을 갈아타야 할지 하나씩 정리해 보겠습니다.
한국은행 기준금리 3.00%로 인상
한국은행 금융통화위원회는 2026년 8월 27일 기준금리를 연 2.75%에서 3.00%로 인상했습니다.
7월 16일에도 기준금리를 2.50%에서 2.75%로 올렸기 때문에 두 달 연속 0.25%포인트씩 오른 것입니다.
한국은행은 수출 호조와 내수 회복으로 국내 경제가 예상보다 높은 성장세를 보이고 있고, 물가상승률 역시 상당 기간 목표 수준을 웃돌 것으로 전망된다는 점을 인상 배경으로 설명했습니다.
기준금리가 오르면 예금금리도 오를까
기준금리 인상은 일반적으로 예금금리 상승 요인입니다.
은행은 고객에게 받은 예금과 적금, 금융채 등을 통해 자금을 조달합니다. 기준금리와 시장금리가 올라가면 은행의 자금조달 비용도 높아질 수 있기 때문에 예금과 적금 금리를 올려 자금을 확보하는 경우가 많습니다.
다만 한국은행이 기준금리를 0.25%포인트 올렸다고 해서 모든 은행의 예금금리가 똑같이 0.25%포인트 오르는 것은 아닙니다.
은행별 자금 사정과 예금 확보 필요성, 시장금리 움직임에 따라 반영 시점과 인상 폭이 달라질 수 있습니다.
기준금리 인상
↓
은행 자금조달 비용 상승 가능성
↓
예금·적금 금리 상승 가능성
예금금리는 언제부터 오를까
기준금리가 오른 다음 날 모든 예금상품의 금리가 바로 변경되는 것은 아닙니다.
시중은행들은 시장금리와 경쟁은행의 금리, 자금조달 상황 등을 살펴본 뒤 수신금리를 조정합니다.
일부 은행은 기준금리 인상을 예상해 미리 예금금리를 높였을 수도 있고, 다른 은행은 기준금리 인상 이후 며칠 또는 몇 주 뒤에 금리를 조정할 수도 있습니다.
따라서 예금을 새로 가입하려는 분이라면 한 은행만 보지 말고 시중은행·인터넷은행·저축은행 상품을 함께 비교하는 것이 좋습니다.
지금 예금 가입할까 조금 기다릴까
당장 예금에 가입해야 하는 상황이 아니라면 은행들의 금리 조정을 며칠 정도 지켜보는 방법이 있습니다.
특히 이번에는 7월과 8월 두 달 연속 기준금리가 인상됐기 때문에 추가로 수신금리를 조정하는 은행이 나오는지 확인해 볼 필요가 있습니다.
하지만 금리가 더 오를 것이라고 생각해 현금을 계속 대기시키는 것도 무조건 유리한 것은 아닙니다.
예금금리가 0.1%포인트 더 오르기를 기다리는 동안 몇 달간 이자를 받지 못한다면 오히려 손해가 될 수 있기 때문입니다.
| 상황 | 확인할 점 |
|---|---|
| 예금이 곧 만기 | 만기까지 유지 후 새 금리 비교 |
| 새 목돈이 있음 | 은행별 금리 비교 후 분산 가입 |
| 기존 예금 중도해지 고민 | 중도해지 손실부터 계산 |
기존 예금 갈아타기는 신중해야 합니다
새로운 예금상품의 금리가 더 높다고 해서 기존 정기예금을 바로 해지하는 것은 추천하기 어렵습니다.
정기예금은 만기 전에 해지하면 가입할 때 약정한 금리가 아니라 중도해지이율이 적용되는 경우가 많기 때문입니다.
예를 들어 기존 예금이 3.2%이고 새 상품이 3.5%라고 해도 금리 차이는 0.3%포인트에 불과합니다. 기존 상품을 중도해지하면서 이미 쌓인 이자를 상당 부분 포기한다면 갈아타지 않는 편이 더 유리할 수 있습니다.
특히 만기가 몇 주 또는 한두 달밖에 남지 않았다면 만기까지 유지한 뒤 새 상품을 찾는 방법을 먼저 비교해 보는 것이 좋습니다.
목돈은 한 번에 넣지 않고 나눠도 됩니다
앞으로 금리가 추가로 오를 가능성이 걱정된다면 목돈을 한 상품에 전부 넣지 않고 나눠 가입하는 방법도 있습니다.
예를 들어 3천만 원을 예금한다면 1천만 원씩 나눠 만기를 다르게 설정할 수 있습니다.
| 금액 | 예금기간 예시 |
|---|---|
| 1,000만 원 | 3개월 |
| 1,000만 원 | 6개월 |
| 1,000만 원 | 12개월 |
이렇게 만기를 분산해 두면 금리가 더 올랐을 때 먼저 만기가 돌아오는 자금을 새로운 금리로 다시 가입할 수 있습니다.
반대로 앞으로 금리가 다시 내려갈 것으로 예상한다면 현재 높은 금리를 비교적 긴 기간 고정하는 방법도 고려할 수 있습니다.
최고금리보다 기본금리를 확인하세요
예금이나 적금 상품을 검색하면 최고 연 4% 또는 그 이상의 금리를 내세우는 상품도 보입니다.
하지만 최고금리는 여러 우대조건을 모두 충족해야 받을 수 있는 경우가 있습니다.
급여이체, 카드실적, 마케팅 동의, 첫 거래 고객 등 조건이 붙어 있다면 실제 내가 받을 수 있는 금리는 더 낮아질 수 있습니다.
따라서 예금을 비교할 때는 아래 항목을 같이 확인하는 것이 좋습니다.
▣ 기본금리
▣ 최고 우대금리
▣ 우대조건
▣ 가입기간
▣ 중도해지이율
▣ 예금자보호 여부
대출이 있다면 예금보다 먼저 비교할 것
예금금리가 올라가는 것은 예금 가입자에게는 반가운 일이지만 대출을 함께 가지고 있다면 상황이 조금 달라집니다.
예를 들어 예금 세후금리가 3% 정도인데 내가 이용하고 있는 대출금리가 5%라면 여유자금을 예금에 넣는 것보다 대출을 일부 상환하는 편이 유리할 수 있습니다.
다만 중도상환수수료가 남아 있다면 수수료까지 포함해 비교해야 합니다.
특히 변동형 주택담보대출을 가지고 있다면 기준금리 인상으로 대출금리까지 오를 가능성이 있으므로 예금이자와 대출이자를 함께 계산해 보는 것이 좋습니다.
기준금리가 더 오를 가능성도 있을까
한국은행은 이번 금리 인상 이후에도 현재 3.00%가 마지막 금리라고 단정하지 않았습니다.
앞으로 성장과 물가 흐름, 금융안정 상황 등을 살펴 추가 금리 인상의 시기와 속도를 결정하겠다는 입장입니다.
따라서 예금 가입자라면 앞으로 몇 달 동안 기준금리뿐 아니라 은행별 정기예금 금리 변화를 함께 확인할 필요가 있습니다.
꼭 알아두실 점
기준금리 3% 예금금리 상승 가능성이 커졌다고 해서 기존 예금을 무조건 해지하거나 금리가 더 오를 때까지 계속 기다릴 필요는 없습니다.
예금 만기까지 남은 기간과 현재 금리, 새 상품의 실제 적용금리, 중도해지이율을 함께 비교해야 합니다.
특히 최고금리 숫자보다는 실제 내가 받을 수 있는 기본금리와 우대조건을 확인하는 것이 중요합니다.
마무리
한국은행 기준금리는 8월 27일 2.75%에서 3.00%로 인상됐습니다.
기준금리 상승은 은행 예금과 적금 금리에도 상승 요인으로 작용할 수 있지만 은행마다 반영 시점과 금리 인상 폭은 다를 수 있습니다.
기존 예금의 만기가 얼마 남지 않았다면 중도해지보다 만기까지 유지하는 것이 유리할 수 있고, 새로 목돈을 넣는다면 여러 기간으로 나눠 예치하는 방법도 활용할 수 있습니다.
무엇보다 예금금리만 보지 말고 대출이 있다면 대출금리와 함께 비교해 실제 이자 부담을 줄일 수 있는 방법을 선택하시기 바랍니다.
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